بیمه عمر چیست و انواع آن
بیمه عمر ایران چیست و انواع آن
بیمه عمر در واقع یک سبک زندگیست،بطوریکه تعاریفی چون از خود گذشتگی ،آینده نگری ،ایثار ، سرمایه گذاری ، پس انداز ، تربیت فرزند و......را در خود جای می دهد.
بیمه عمر ایران و بیمه سرمایه گذاری چیست و انواع آن را نام ببرید؟
در این مقاله از سایت بیمه آنلاین به سوالات و ابهامات فراوانی پاسخ داده خواهد شد.
از جمله بیمه عمر چیست و انواع در" بیمه عمر ایران " چه تفاوتهایی باهم دارند؟
بطور کلی بیمه های عمر ((بیمه عمر ایران)) مشتمل بر دو نوع است:
بیمه عمر مختلط با ماهیت پس اندازی.
بیمه عمر به شرط فوت.
بیمه عمر مختلط یا عمرو سرمایه گذاری چیست ؟
بیمه های عمر مختلط در واقع همانطور که از نامش پیداست ترکیبی از دو نوع بیمه نامه می باشد.این نوع بیمه نامه ها هم فوت و هم حیات را پوشش می دهند . به این بیمه نامه ها بیمه زندگی هم اطلاق می شود.
در بیمه نامه زندگی ، در طول مدت بیمه نامه بیمه گذار تحت پوشش بیمه عمر با پوشش خطرات فوت و نقص عضو ، از کارافتادگی و حوادث قرار می گیرد.
در بیمه عمر مختلط شما می توانید در قالب پوششهای اضافی غرامت بیماریهای صعب العلاج را خریداری نمایید. در بعضی از انواع بیمه های زندگی بیمه درمان تکمیلی هم می تواند پوشش داده شود.
در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه مدت بیمه نامه را به سلامت بگذرانید ، در پایان مدت بیمه نامه سرمایه تعهد شده بعلاوه سودی معقول به شما پرداخت خواهد شد.
تصور کنید اتومبیل خود را بیمه نموده اید.در پایان مدتی معین کل مبلغ پرداختی شما بعلاوه سودی مناسب به شما باز گردد.
در بیمه عمر و سرمایه گزاری بجای ماشین انسان تحت پوشش قرار می گیرد.
حال اگر بیمه شده در طول مدت بیمه نامه در اثر بیماری یا حوادث فوت نماید.کل سرمایه بعلاوه سود سرمایه گزاری تا لحظه فوت به بازماندگان وی پرداخت خواهد شد.
به قولی هم اگر بیمه شده در قید حیات باشد. خیر بیمه نامه به خودش خواهد رسید.چنانچه فقدانی رخ دهد خیر اخرت نصیبش خواهد شدو بازماندگان از منافع آن استفاده می نمایند.
دوست عزیز اگر جایی درباره بیمه عمر مختلط ((بیمه عمر بیمه ایران)) مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید.
اگر با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید.بیمه آنلاین بعنوان مرجع تخصصی بیمه عمر و پس انداز وسرمایه گزاری به کمک شما خواهد آمد.
در چند سطر زیر قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری و اصطلاحات تخصصی آنرا معرفی نماییم.
امیدوراریم بتوانیم در جهت انتخاب بهترین سرمایه گزاری و بهترین پوشش بیمه عمرخدمتی به شما دوست عزیز ارائه دهد .
معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری :
1_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :
بیمه شده.
هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند .به این شخص که پرداخت حق بیمه بعهده اوست بیمه گذار می گویند (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) .
در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند.چنانچه بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او "بیمه شده" میباشد .
اگر شما ازشرکت سهامی بیمه ایران ، بیمه نامه تهیه کنید.بیمه ایران بعنوان ارائه دهنده پوشش های بیمه ، "بیمه گر" نامیده میشود.بیمه گزار یا بیمه شده می توانند در صورت فوت یا حیات خودرا به نفع دیگری بیمه نمایند به این شخص استفاده کننده می گویند.
به همین سادگی شما با اصطلاحات " بیمه گذار " ، "بیمه شده " و " بیمه گر"و " استفاده کننده" آشنا شدید.
2-انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه عمر کودک و نوجوان.
بیمه عمر پس انداز.
بیمه جهیزیه.
بیمه مهریه.
3_ بیمه عمر و سرمایه گذاری و پس انداز مان ایران چیست ؟
بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :
بخش پوشش های بیمه ای :
در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند. این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و ... به بازماندگان پرداخت می شود . مبغ موصوف در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و ... پرداخت خواهد شد . این مبلغ در اصطلاح "سرمایه فوت" نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 2.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان یا استفاده کنندگان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و ... را بعنوان استفاده کننده معرفی نماید .
پوشش های اضافی بیمه عمر :
یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .
پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 500 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان یک ملیارد ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 500 میلیون ریال بعلاوه یک ملیارد ریال و جمعا معادل یک ملیارد و پانصد میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 2.000.000.000 ریال قابل ارائه است )
پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و ... ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 200 میلیون ریال قابل ارائه است )
در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .
در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم
2_ خدمات سرمایه گذاری :
در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .
نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .
مثال :
به طور مثال یک شخص 20 ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر مان یا بیمه سرمایه گذاری به مدت 25 سال و افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه 900 هزار تومان در مدت 25 سال این مزایا را دریافت میکند
توجه : شما در اینصورت فقط کافیست روزانه تقریبا 3300 تومان پس انداز کنید !
پوشش های بیمه ای دریافتی :
ا- سرمایه فوت به هر علت از 20 میلیون تومان (سال اول ) تا 100 میلیون تومان
2- سرمایه فوت بر اثر حادثه از 60 میلیون تومان (سال اول) تا 100 میلیون تومان
3- سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از 6 میلیون تومان (سال اول) تا 20 میلیون تومان
حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه :
امکان دریافت وام بدون ضامن – بدون وثیقه - بعد از پایان سال دوم !
استثنائات بیمه عمر و سرمایه گذاری:
بطور کلی استثنائات در بیمه عمر و سرمایه گذاری در دو بخش است که اولی در شرایط عمومی عمر و سرمایه گذاریست ، که در همه بیمه های عمر و سرمایه گذاری یکسان است و دیگری برای هر نوع بیمه نامه متفاوت است مثلا استثنائات پوشش های تکمیلی عمر سپاس مربوط به این بیمه نامه است و شرایط درمان ، بیماریهای خاص و سرطان در بیمه های مختلط ممکن است در هر بیمه نامه متفاوت باشد.در نتیجه در این قسمت اشاره ای کوتاه به استثنائات مشترک در همه بیمه نامه های مختلط عمر ایران می نماییم:
قیمت بیمه عمر ایران
قیمت بیمه عمر ایران درسال 1401 به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ذیل به بخشی از آنها خواهیم پرداخت:
1-سن بیمه گزار
2-شرایط سلامت بیمه گزار
3-میزان حق بیمه پرداختی
4-مدت بیمه نامه
5-شرایط بیمه نامه
6-درصد افزایش حق بیمه در سالیان آتی
7-درصد افزایش پوشش عمر در سالیان آتی
8-پوششهای اضافی بیمه نامه
همانطور که در موارد فوق برشمردیم محاسبه بیمه عمر از پیچیدگیهای خاصی برخوردار است که نیازمند مشاوره با اشخاص مجرب می باشد.
یک پیشنهاد ساده : با شماره 02187170000 بیمه آنلاین تماس بگیرید،پشیمان نخواهید شد.
منبع : سایت بیمه آنلاین دات کام – نویسنده : سید عباس علوی لواسانی
دانلود فورم پیشنهاد بیمه عمر مان بیمه ایران
برای مشاوره آنلاین و سفارش اینترنتی بیمه عمر و سرمایه گذاری مان خود اینجا را کلیک کنید.
www.bimeonline.com
